Si invertir es algo que nunca has hecho pero quieres empezar, tómalo con calma y antes respóndete estas preguntas. Al final estarás mejor informado sobre el mundo de las inversiones y cómo incursionar en él.
Te aseguro que invertir tu dinero es, si no la mejor opción para generar riqueza, sí es una de las alternativas más viables que existen para construir un futuro pleno, libre de deudas y con un bienestar financiero que te permita vivir tranquilo.
No obstante, cuando nace la curiosidad de invertir para mejorar tu calidad de vida, antes de hacerlo debes estar bien informado para no tomar decisiones financieras que pongan en riesgo tu dinero.
Inversiones hay muchas y de todo tipo
Primero que nada permíteme contarte que invertir es muy fácil y para cualquier persona sin importar su condición socioeconómica.
Por ejemplo, están los Cetes o Certificados de la Tesorería emitidos por el gobierno federal, que son un tipo de inversión que te permiten invertir desde 10 pesos, hasta 10 millones. Son muy simples y puedes hacerlo desde un dispositivo móvil o computadora.
Sin embargo, como en todo, hay diversos niveles de complejidad en cada una de ellas. Por ejemplo, las inversiones en la bolsa de valores o el trading.
Te recomendamos consultar: Guía para invertir en CETES
Pero antes revisemos ¿qué es invertir, qué son las inversiones?
En sí, el diccionario señala que invertir es “la acción de emplear una cantidad de dinero en un proyecto o negocio para conseguir ganancias”.
Sin embargo, una definición más completa como la de BBVA, señala que una inversión “es típicamente un monto de dinero que se pone a disposición de terceros, de una empresa o de un conjunto de acciones, con el fin de obtener rendimientos monetarios en forma de ganancia”, misma que fue generada por ese fondo o proyecto empresarial”.
¿Qué tipos de inversiones hay?
Las inversiones se dividen en dos: financieras y empresariales.
Inversiones Empresariales: en este tipo de inversión se coloca dinero en manos de empresarios para que sus compañías se desarrollen y generen ganancias con el tiempo. ¡Requiere de una entrada de capital sólida para invertir!
Asimismo, la persona que invierte recibe un retorno de inversión establecido desde un principio y conforme la posibilidad de crecimiento que se proyecte.
Inversiones Financieras: son las más comunes y accesibles para las personas porque existen diferentes tipos con reglas distintas y rendimientos específicos para cada una de ellas. ¡Puedes escoger la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades!
Este tipo de inversiones adquieren valores en el mercado financiero con el objetivo de obtener ganancias mediante el comportamiento de los activos.
Las inversiones financieras, al ser las más comunes, pueden concebirse de dos formas.
Inversiones por plazo de tiempo: Primero están las inversiones a corto plazo que presentan opciones para ganar dinero rápido.
Cuando los rendimientos son menores en caso de ser una inversión de bajo riesgo, las ganancias son menores. Al contrario, al ser inversiones de alto riesgo, el rendimiento será más alto.
Las inversiones a largo plazo ofrecen mejores opciones para generar más dinero y ofrecen mayor seguridad. Con la desventaja de tener que contar con mayor liquidez para invertir.
Por tipo de inversión: Cuando se dividen por tipo, pueden ser:
– Índices de Bolsa
– Forex
– Divisas
– Metales
– Materias Primas
– Energía
– Bonos
– Renta Fija de Corto Plazo
– Inversiones Alternativas
– Depósitos Monetarios
¿Cuáles son las 5 reglas básicas para comenzar a invertir? Da click aquí y descúbrelo en una entrega anterior que elaboramos para ti.
Como ya has visto, existen muchas opciones para invertir tu dinero. Esta variedad implica que hay excelentes opciones para diversificar tu patrimonio.
No obstante, como dijimos antes, hay riesgos que debes conocer, sortear y controlar para no tomar decisiones financieras que pongan en riesgo tu dinero.
Según el El Economista, “las mayores desgracias suceden cuando la gente no entiende en dónde está poniendo su dinero”.
Está el chofer que perdió todo en la bolsa de valores o la señora que fue defraudada en un esquema que prometía rendimientos demasiado buenos para ser verdad.
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Porque sabemos que tomar una decisión en materia de inversiones es crucial en la construcción de un futuro financiero estable, a continuación te dejamos 6 preguntas claves que debes responder, sí o sí, antes de comenzar a invertir.
Te aseguramos que, una vez hecho, sabrás cuándo es el mejor momento para invertir:
1. ¿Cuál es mi situación económica actual?
Antes de comenzar a invertir debes ser honesto sobre la situación económica en la que vives hoy en día. Haz un riguroso análisis de tus finanzas personales. Determina, haciendo un presupuesto personal, cuánto ganas al mes, cuánto gastas en renta, alimentación, salud, servicios, transporte, deudas, entretenimiento, etc., cuánto ahorras y cuánto podrías invertir.
Elaborar un presupuesto es indispensable para tomar el control de tu dinero. Te sirve para no gastar de más, ahorrar y lo más importante, te ayudará a cumplir tus metas personales como lo que quieres hacer ahora, ¡empezar a invertir!
¿Cómo hacer un presupuesto personal? Hazlo fácil con esta plantilla ¡Descárgala Gratis!
Una vez hecho el análisis de tu situación financiera determina si estás en posición de comenzar a invertir.
Escenario 1: Tienes suficiente dinero ahorrado y mensualmente generas lo necesario para comenzar a invertir cantidades fuertes.
Escenario 2: Tus ingresos no son tan altos, sin embargo con lo que has ahorrado puedes invertir cantidades no tan grandes gracias a los instrumentos de inversión que así te lo permiten.
Escenario 3: Aunque no gozas de un gran sueldo, gozas de finanzas sanas y puedes apartar pequeñas cantidades al mes para invertir, por ejemplo, en Cetes, que como ya vimos puedes hacerlo hasta con 10 pesos.
Escenario 4: La situación económica es complicada porque difícilmente llegas con dinero a fin de mes. Ahorrar no se te da por los hábitos de consumo que llevas, por lo que también ves muy complicado comenzar a invertir.
Escenario 5: Nunca ahorras y vives pagando deudas eternas. Si no cambias tus hábitos de consumo y la forma en que administras tu dinero, jamás podrás hacer crecer tu dinero y por supuesto no podrás incursionar en el mundo de las inversiones.
2. ¿Cuáles son mis hábitos de consumo?
Si bien realizar un presupuesto mensual es de mucha importancia para tener mayor control sobre el dinero y saber en qué lo gastamos, de nada servirá elaborarlo mes con mes si no vas a cambiar los hábitos de consumo que están perjudicando a tu bolsillo.
Deja de gastar tanto dinero en diversión y fiestas, elimina vicios como las apuestas, el cigarro y el alcohol. Párale a los gastos innecesarios como la televisión de paga que nunca ves, el servicio de streaming que no utilizas y deja de pedir comida rápida de aplicación. ¡Mejor cocina en casa!
Comienza nuevos hábitos para que el dinero te rinda, lo ahorres y puedas comenzar a invertir. Elabora una estrategia para que solo gastes en lo que realmente necesitas mes a mes.
Incluso puedes escoger un día o dos de la semana, en los que prometerás no gastar ni un solo peso a menos que sea muy necesario. Haz del ahorro un hábito y si está en tus posibilidades ahorra el 10% de tus ingresos mensuales o un poco más.
3. ¿Cómo voy con las deudas que tengo pendientes?
No puedes comenzar a invertir sin antes ponerte en orden con tus acreedores. Recuerda que las deudas son obligaciones financieras y cabalmente debes cumplir con ellas.
Acuérdate que firmaste un contrato en el que te comprometiste a regresar el dinero prestado. De no hacerlo, habrá consecuencias negativas en Buró de Crédito y perderás magníficas oportunidades financieras con las que podrías construir tu futuro.
¿No sabes qué hacer con tantas deudas? Hay instituciones como Cura Deuda que ayudan a las personas con niveles serios de endeudamiento, a liquidar sus deudas de forma amigable, sin perjudicar su bolsillo.
¿Cómo es? Con grandiosos descuentos que van del 30% al 90% sobre el total de su deuda, y bajo un plan de ahorro personalizado.
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4. ¿ Qué tanto sé sobre inversiones e invertir?
Citando una frase de una película hollywoodense muy famosa, “nunca debes subirte a un ring sin saber boxear”.
Haciendo una analogía con las inversiones, nunca debes empezar a invertir sin antes saber qué son, cuáles hay, cómo funcionan y cuáles son para ti.
Primero deberás informarte a consciencia sobre las inversiones y elegir la que más se adapte a tus necesidades.
No hay pretexto, hoy en día en la red puedes encontrar toda clase de información y lo relevante a las inversiones no es la excepción. Puedes encontrar en muchas páginas web, incluso en las de los bancos, toda la información que necesitas para elegir la opción que más te convenga.
5. ¿Cómo debo empezar?
Una vez que te echaste un clavado a leer sobre inversiones, visitaste varios sitios web, te informaste consistentemente y elegiste la opción indicada para ti, es momento de comunicarte con la institución que te pague mejores rendimientos.
Puedes comunicarte directamente vía telefónica con ellos o pedir asesoría por internet.
Apóyate de un profesional para saber si la opción que elegiste es la inversión adecuada para tus objetivos y metas financieras. También averigua cuáles son los costos asociados para comprar, mantener y vender esa inversión.
Asimismo pregunta cuál es el rendimiento que puedes esperar, si el rendimiento está garantizado y en función de qué se determina.
6. ¿La institución financiera que elegí para invertir está regulada y supervisada por las autoridades mexicanas?
¡Evita fraudes y engaños! Asegúrate de invertir tu dinero sólo con instituciones legalmente autorizadas y reguladas por Condusef.
Una vez que hayas dado respuesta a estas 6 preguntas y hayas analizado a conciencia tu situación económica, estarás listo para comenzar a invertir. Y si no, estarás preparado y con las armas necesarias para iniciar el camino hacia la transformación financiera que te permita, a corto y mediano plazo, empezar a hacerlo.
CURA DEUDA
Cura Deuda negocia deudas bancarias, de tiendas departamentales o financieras para que sus clientes las liquiden ahorrando a su medida y pagando mucho menos de lo que deben.
Seguro ahora mismo estás preocupado por lo que viene en el sector económico y cómo podrás sobrellevar la crisis a causa del Covid-19. No te preocupes, aquí te compartimos algunos consejos para cuidar tus finanzas.