Las 10 mejores cuentas de ahorro en México 2019

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Las cuentas de ahorro, como su nombre lo indica, están diseñadas para ahorrar no para realizar compras cotidianas, ya que para eso se encuentra la cuenta de cheques. Las cuentas de cheques te permiten retirar dinero de tus ahorros e inversiones, utilizando un cajero automático, tarjeta de débito o cheque. Por lo general, las cuentas de cheques no tienen un límite de retiros y no tienen intereses, salvo algunas excepciones. Por eso, en esta ocasión nos enfocaremos en cuentas de ahorro o productos de ahorro.

La mayoría de los bancos en México que ofrecen cuentas de ahorro o instrumentos de inversión, proporcionan rendimientos negativos, es decir, no superan la inflación.

La inflación anual fue del 3.94% según el Banco de México (febrero, 2019).

Así que, realizamos una selección de las 10 mejores cuentas de ahorro en México para el 2019, con base a datos de la Condusef y una investigación de Finerio, la primera app automatizada de finanzas personales en México.

Consideramos los productos de ahorro que sí superan la inflación y que, además, brindan los rendimientos más altos del mercado, es decir, que la Ganancia Anual Total Real (GAT Real) sea positiva y la más alta.

Debes saber que la Ganancia Anual Nominal (GAT Nominal) no considera la inflación. El GAT real sí descuenta la inflación. Por ejemplo:

GAT Nominal - inflación = GAT Real

      8.20%  - 3.94%   = 4.26% ✅🙂

En este caso, la GAT real es positiva, lo que quiere decir que tu dinero no pierde valor e incluso tiene una ganancia. En cambio, si el GAT real es negativo, tienes algunas ganancias, pero se las come la inflación. Tu dinero pierde valor.

GAT Nominal - inflación = GAT Real

   2.3%  - 3.94%   = -1.64%❌😥

Una de las ventajas de ahorrar en estos productos es que, los bancos ofrecen productos asegurados por el IPAB hasta por 400 mil unidades de inversión (UDIS), alrededor de 2 millones 500 mil pesos. Así que tus ahorros están seguros.  

Por otra parte, debes recordar que todos los productos de ahorro cobran impuestos (específicamente ISR) por generar ingresos. Entonces, debes considerar que el GAT, usualmente, no considera impuestos, entonces debes restarle alrededor de 1% al GAT Real, para obtener la ganancia final que tendrás en tu cuenta de cheques. ¡Ojo! esto no aplica al ahorrar en Cetes!

¡Tip de inversión! 😍 Una forma de evitar pagar impuestos es ordenar que se reinvierta tu capital e intereses al vencimiento del plazo, así tus ahorros crecen más rápido y evitas el descuento de los impuestos.

Por último, los bancos por lo general te piden como requisitos presentar una identificación inicial y comprobante de domicilio para abrir una cuenta.

Sin más, iniciamos con el conteo.

10. Volkswagen Bank

Volkswagen Bank S.A., Institucion de Banca Múltiple es un banco totalmente en línea. Te brinda cuentas de depósito e inversiones a plazo, sin comisiones por el manejo de cuenta ni anualidades. Al no tener sucursales, eliminan costos y complementan tus opciones de inversión.

Normalmente, sus productos de ahorro tienen un rendimiento neto del 5.68%, pero al momento de hacer este artículo, tienen una promoción que ofrece un rendimiento del 7.5%, desde una inversión de $1,000,000.00, en un plazo de inversión a 180 días.

Si no cuentas con ese dinero, te contamos de su producto más destacado.

  • Nombre de producto: Cuenta Elite.

  • Monto mínimo de apertura: $1,000 - $9,999 👌

  • Plazo: 180 días

  • GAT nominal: 5.68% antes de impuestos.

  • GAT real: 1.52% antes de impuestos.

9. Banco Autofin México - BAM

La Institución está comprometida con sus clientes y usuarios para prestarles productos de banca y crédito. Su cobertura es limitada a la Ciudad de México, municipios conurbados del Estado de México, Morelos, Jalisco y Guerrero. Su producto más destacado es:

  • Nombre de producto: Plan Crece.

  • Monto mínimo de apertura: $20,000.

  • Plazo: 12 meses.

  • GAT nominal: 5.70% antes de impuestos.

  • GAT real: 1.54% antes de impuestos.

8. CI Banco El Primer Banco Verde de México  

CIBanco es el Primer Banco Verde de México. Ha adoptado las finanzas verdes como vocación y visión de sus operaciones bancarias. Como banco verde se compromete a dar créditos a negocios responsables con el medio ambiente, con proyectos en energías renovables y construcciones sustentables y empresas que se han comprometido a reducir su huella medioambiental. Así que tus ahorros servirán para desarrollar proyectos ambientales. Su producto más destacado es:

  • Nombre de producto: Cedes

  • Monto mínimo de apertura: $10,000.

  • Plazo: 12 meses.

  • GAT nominal: 5.75% antes de impuestos.

  • GAT real: 1.58% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: 84, 168 y 364 días.

  • Cobertura: nacional.

7. Multiva

Es una empresa 100% mexicana, constituida por un equipo de especialistas con más de 30 años de experiencia en el mercado financiero. Esta inversión se podrá contratar en las  sucursales de Banco Multiva, en las ciudades donde tenga presencia. Su producto más destacado es:

  • Nombre de producto: MULTICD - CEDE

  • Monto mínimo de apertura: $10,000.

  • Plazo: 360 días.

  • GAT nominal: 7.48% antes de impuestos.

  • GAT real: 3.45% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días.

6. ABC CAPITAL

En ABC Capital tiene más 14 años de experiencia impulsando a los Desarrolladores de Vivienda de Interés Social, Media y Residencial.  

Su producto Tasa revisable es uno de los más atractivos productos en el mercado, ya que la tasa de rendimiento es actualizada conforme al Cete 28 días, por ejemplo, en junio de 2018, la tasa Cete 28 días era de 7.71%, a menos de un año, en marzo 2019 la tasa de Cetes 28 días es de 7.80%, por lo que es 0.10% mayor; si hubieras pactado una tasa fija, no obtendrías esas ganancias.

La desventaja es que solo tiene cobertura geográfica en CDMX, Monterrey y Sonora. Su producto más destacado es:

  • Nombre de producto: ABC Cede Tasa revisable

  • Monto mínimo de apertura: $10,000- $499,999.

  • Plazo: 360 días.

  • GAT nominal: 7.83% antes de impuestos.

  • GAT real: 3.78% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días.

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5. Compartamos Banco

Compartamos Banco trabaja para ofrecer servicios financieros, apoyando y otorgando beneficios a emprendedores. Puedes invertir desde $1,000 con una ganancia nominal de hasta 4.60% en un plazo de un año, pero la mejor opción es la siguiente.

  • Nombre de producto: Inversiones compartamos.

  • Monto mínimo de apertura: $10,000.

  • Plazo: 360 días.

  • GAT nominal: 8.00% antes de impuestos.

  • GAT real: 3.87% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: 7, 14, 28, 60, 90, 180, 270 y 360 días.

  • Puedes contratar inversiones desde Compartamos Móvil en App Store y Google Play y desde Compartamos NET (página web). *Monto limitado.

4. Banco Azteca

Banco Azteca ofrece varios productos de inversión que harán crecer tus ahorros. Constantemente tienen promociones que te permiten obtener rendimientos hasta del 10%, así que pon mucha atención, sobre todo si inviertes desde la App móvil de Banco Azteca, ahora te compartimos su última promoción que ofrece un rendimiento de 8.50%.

  • Nombre de producto: Inversión Azteca Plazo

  • Monto mínimo de apertura: $25,000 - $50,000.

  • Plazo: 364 días

  • GAT nominal: 8.50% antes de impuestos.

  • GAT real: 4.23% antes de impuestos.

  • Requisitos: válido únicamente en aperturas desde la App.

  • Otros plazos disponibles: 182, 270 y 364 días.

3. Banca Mifel

Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Mifel, provee de varios productos de inversión. El pagaré Mifiel te abona tus rendimientos, desde 7 días. La ventaja es que tiene inversiones desde 10 mil pesos, y ofrece mejores rendimientos a partir de 50 mil pesos.

Tiene cobertura en la Ciudad de México, Estado de México, Municipio de Metepec, Estado de Morelos, Monterrey, Guadalajara, Querétaro, León, Aguascalientes, Avándaro y Los Cabos, Puebla, Mérida y San Miguel de Allende; tienes que acudir a la sucursal para contratar los productos. Su producto más destacado es:

  • Nombre de producto: PAGARÉ MIFEL

  • Monto mínimo de apertura: $10,000.

  • Plazo: 180 días.

  • GAT nominal: 5.73% antes de impuestos.

  • GAT real: 1.57% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: 28, 90 y 180 días.

Opción 2

  • Nombre de producto: MIFEL DA +

  • Monto mínimo de apertura: $50,000.

  • Plazo: 270 días.

  • GAT nominal: 8.54% antes de impuestos.

  • GAT real: 4.26% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: 28, 90 y 180 días.

2. Banco Inmobiliario Mexicano

Es un banco 100% mexicano y si lo que buscas es ahorrar, esta puede ser la opción con rendimientos de hasta 9%, pero también el monto es mayor: 500 mil pesos. Su producto más accesible es:

  • Nombre de producto: PRLV Tradicional

  • Monto mínimo de apertura: $5,000 - $99,999

  • Plazo: 270 días.

  • GAT nominal: 7.36% antes de impuestos.

  • GAT real: 3.13% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: de 1 a 720 días.

Opción 2

  • Nombre de producto: PRLV Tradicional

  • Monto mínimo de apertura: $500,000 - $1,000,000.

  • Plazo: 270 días.

  • GAT nominal: 9.1% antes de impuestos. 🤑

  • GAT real: 4.8% antes de impuestos.

  • Otros plazos disponibles: de 1 a 720 días.

1. Cetes Directo

En este caso más bien se trata de cuenta una inversión con liquidez diaria, ofrecida por el gobierno mexicano, que puedes abrir desde la app de tu celular en CetesDirecto o desde tu computadora, sin comisiones. Si es tu primera vez y requieres más asesoría, entra a vest.mx/tu-primera-inversion, igualmente, no te cobrarán cargos adicionales. Su producto más destacado es:

  • Nombre de producto: Cete anual.

  • Monto mínimo de apertura: $100. 👌

  • Plazo: 360 días.

  • GAT nominal: 8.42%.

  • GAT real: 4.32%.

  • Otros plazos disponibles: de 1 a 720 días.

Opción 2

  • Nombre de producto: BONNDIA

  • Monto mínimo de apertura: $100.

  • Plazo: 1 día. 🤗

  • GAT nominal: 8.16% 😱

  • GAT real: 4.06%.

Se requiere identificación oficial, ser residente en México, una cuenta bancaria, CURP, RFC, beneficiarios.

Dejamos a Cetes en primer lugar porque te permite disponer de tu dinero diariamente, lo que ningún banco ofrece, todos te piden dejar tu dinero, de preferencia un año, para obtener rendimientos. Además, CetesDirecto, te permite ahorrar desde 100 pesos, y otros bancos te piden hasta 1 millón de pesos para tener un rendimiento arriba del 8%.

En conclusión, los productos de ahorro pueden ayudarte a empezar a ahorrar. Cualquiera de las opciones que presentamos son muy buenas, porque la mayoría no requieren altos montos de apertura.

Sin embargo, en definitiva, no te recomendamos que dejes tus ahorros solo en las cuentas de ahorro. Busca probar con otros instrumentos para hacer crecer tus ahorros, en Finerio, te decimos cómo. Suscríbete a nuestro blog. Cero Spam. 

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