“Pagar deudas o ahorrar son objetivos financieros importantes. “El éxito no se logra con cualidades especiales. Es sobre todo un trabajo de constancia, de método y de organización.
”
¿Ahorrar o pagar deudas? Es una decisión difícil y con la que muchos de ustedes parecen estar luchando a diario. Sin embargo, ahorrar es sumamente importante si deseas disfrutar de una buena salud financiera, para estar protegidos frente a los imprevistos económicos que puedan surgir.
Pero, dormir con la conciencia tranquila al no tener deudas, también lo es.
“En una sociedad como la actual, en la que a todas horas recibimos estímulos para comprar cosas y gastar dinero, en la que el acceso al crédito es demasiado fácil, la posibilidad de sobre endeudarnos y vivir por encima de nuestras posibilidades siempre está presente” de acuerdo con el Blog Zaplo.es
Según Sean Fox, copresidente de Freedom Debt Relief algunas razones por las que las personas tienen dificultades para decidir entre ahorrar o pagar deudas, son:
No tener suficientes ingresos disponibles para perseguir cualquiera de los objetivos que te propones.
No estar seguro de cuál decisión es mejor para tu salud financiera: ¿ahorrar o pagar las deudas?
Sentir una presión constante para lograr hacer ambas cosas, pero en lugar de tomar medidas o estrategias para lograrlo, te congelas. ¡Y aunque no lo creas, esta es una de las más comunes!
Aunque no hay una respuesta simple entre decidir si pagar las deudas o ahorrar, son muchos los especialistas en finanzas personales que recomiendan buscar un enfoque donde sea posible equilibrar tanto el pago como el ahorro; logrando así, la libertad financiera que necesitas y, sobre todo, la capacidad de mejorar tu historial crediticio.
Para Latoya Irby, experta en crédito y deudas del portal The Balance afirma que es posible que toda persona pueda adoptar un enfoque combinado; es decir, ahorrar algo mientras pagas parte de tu deuda. Adicionalmente, comenta que, evaluar tu propia situación según tus objetivos financieros (Pros y Contras) te ayudará a ajustar tus ahorros pero también el pago de deudas.
Ambas metas son esenciales para crear y mantener la estabilidad de tus finanzas, ahorrar y eliminar la deuda de alto interés proporciona importantes beneficios financieros. Pero, para lograrlo debes tener un plan claro y estar totalmente comprometido.
¿Cómo puedes pagar las deudas y ahorrar al mismo tiempo?
Algunas de las recomendaciones:
1. El primer paso es realizar un presupuesto mensual. De esta manera, sabrás con cuánto dinero podrás trabajar una vez que pagues los gastos de vida y facturas. A partir de ahí, podrás tener un balance que te permitirá saber con certeza cuáles son las deudas y obligaciones tanto (fijas como variables) y, cuánto dinero puedes y debes ahorrar.
Detén las deudas y gastos adicionales. Sin lugar a duda, es super importante no adquirir más deudas de las que ya posees. Mientras más deudas contraigas, menos dinero te quedará de tu nómina para ahorrarlo y, seguirás abonando más en concepto de intereses. ¡Esto es algo que debes evitar totalmente!
2. “Revisa tus gastos hormigas y gastos sobrantes que te están impidiendo tener un mayor capital, sobre todo revisa las compras diarias dispensables o compras de ocio; eliminando estos gastos verás un aumento inmediato de tu liquidez mensual”, recomienda Kubo Financiero.
3. Plazos cortos significa pagar menos intereses. La clave para disminuir el plazo de tu deuda, es calcular tu capacidad de endeudamiento. Mientras más se extienda tu plazo, más dinero estarás pagando en intereses al banco y, te quedará menos para ahorrar.
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4. Usa el Método Avalancha. Este método es super práctico para muchos, y consiste en pagar las deudas de la más alta a la más baja. Entonces podrías amortizar las deudas de una manera más óptima. Sin embargo, no verás que te deshaces de las diferentes deudas tan rápido como en el método de la bola de nieve.
5. Usa el Método Bola de Nieve. El método está basado en pagar las deudas más pequeñas antes que las más grandes. El gran secreto de este método es que el dinero que dejas de pagar al eliminar la primera deuda, lo utilizarás para eliminar la deuda siguiente y, así sucesivamente hasta quedar libre de deudas.
6. No gastes más de lo que ganas. Analiza tus ingresos fijos (total mensual), así como ajustarte a tu presupuesto previamente establecido. Esto, será vital para que tengas éxito con tus estrategias de pago y ahorro. Este número será la base de todo, pues tomando en cuenta cuánto ingreso tienes al mes podrás definir en qué gastarlo, cómo gastarlo y cuánto tendrás disponible para tu ahorro.
“No es cuánto dinero ganas, sino cuánto dinero ahorras, cuánto trabajas para ti y para cuántas generaciones tendrás”
7. Usar los ahorros de manera sabia. Ahorrar dinero, aunque sea el 10% te permitirá tener un fondo de ahorro para casos de emergencia o para alcanzar metas sin volver a endeudarte. Este monto destinado al ahorro (por muy pequeño o grande que sea), es importante que lo mantengas y lo hagas crecer. Sería muy recomendable que, una vez teniendo una buena cantidad ahorrada, puedas ingresarlo a una inversión para que crezca progresivamente o un plan de ahorro que te ayude a liquidar tus deudas. – Sofía Macías, Autora de Pequeño Cerdo Capitalista.
Beneficios de pagar las deudas y ahorrar al mismo tiempo
Cuando logres mantener una buena administración financiera a través del pago de obligaciones y un buen plan de ahorro, empezarás a notar considerablemente los beneficios de haber logrado ese equilibrio que tanto estrés te ha estado causando, notarás como:
Tendrás un mejor manejo de tus ingresos
Evitarás tener una mala reputación en tu historial crediticio, logrando así futuros créditos
Crearás conciencia y hábito del ahorro como una herramienta fundamental para tu administración y salud financiera
Mantendrás un equilibrio económico (pagando y ahorrando al mismo tiempo)
Tendrás planificación anticipada de los pagos para evitar morosidad
Salir de las deudas y gestionar tu dinero no es una tarea sencilla, pero con práctica, paciencia y persistencia, podrás conquistar tus deudas. Además, construir un plan de ahorro y estar libre de deudas es crear una base sólida para ti y para tu familia.
Cura Deuda siendo la reparadora de crédito más prestigiosa en México, ofrece una estrategia financiera que te permitirá ahorrar poco a poco y al mismo tiempo, pagar tus deudas sin comprometer tus finanzas.
Toda persona que decida entrar en un programa o plan especializado de ahorro con Cura Deuda (logrará ahorrar un porcentaje mensual en una cuenta a su nombre), este ahorro además de generar intereses (como una forma de inversión), le ayudará a demostrarle al banco que es un cliente interesado en pagar sus deudas, y esto, le dará una buena reputación ante las entidades financieras y acreedores.
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No importa qué ruta decidas tomar, es importante que siempre evalúes tus objetivos financieros personales y decidas cuál es más importante. Al igual que con todas las cosas en la vida ¡Decidir si debes pagar la deuda o ahorrar, es cuestión de equilibrio!
CURA DEUDA
Cura Deuda negocia deudas bancarias, de tiendas departamentales o financieras para que sus clientes las liquiden ahorrando a su medida y pagando mucho menos de lo que deben.
Seguro ahora mismo estás preocupado por lo que viene en el sector económico y cómo podrás sobrellevar la crisis a causa del Covid-19. No te preocupes, aquí te compartimos algunos consejos para cuidar tus finanzas.