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Se acerca el Día Mundial de la Mujer y debemos recordar que tenemos retos a superar en el ámbito de la economía y, por lo tanto, de las finanzas personales. Según el Índice Global de Brecha de Género de 2017 del Foro Económico Mundial nos faltan 217 años para cerrar la brecha económica de género a nivel mundial.
Para contribuir a reducir esta brecha es necesario fomentar la educación financiera. Por ello, esta vez te compartimos cuáles son los factores que afectan las finanzas personales de las mujeres, y que los consideramos totales enemigos de su calidad de vida.
1. No tener un presupuesto
Según la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), en México, el 60% de las mujeres no lleva registro de sus gastos, lo cual es muy grave.
Tener un registro de tus gastos es una clave fundamental para poner en orden tus finanzas personales y evitar deudas.
Para crear un presupuesto personal es necesario que anotes todos tus ingresos (lo que ganas, lo que te regalan, lo que te encuentras) y todos tus gastos (la renta, el transporte, las salidas, las papitas, la comida de tu perro) del mes.
Con base en eso te darás cuenta de cuánto gastas en total y cuánto presupuesto mensual puedes destinar a cada categoría (hogar, transporte, comida, salud, entretenimiento, etc.), según tus ingresos.
Cuando sabes en qué estás gastando, es más fácil identificar oportunidades de ahorro. Si identificas que gastas mucho es ropa, puedes tomar medidas para reducir este gasto.
Para que realmente cumplas al pie de la letra tu presupuesto, necesitas un registro, en el que puedas ver, cuánto te sobra o si ya te excediste.
Puedes probar en una libreta, usar Excel o una app de finanzas personales que sea automatizada, con el fin de tener un registro ordenado, en un solo lugar.
2. Pagar el mínimo de tu tarjeta de crédito
De acuerdo con la reparadora de deuda, Resuelve tu deuda, el 70% de las mujeres, se endeudan por una mala administración de su dinero y Tarjeta de Crédito.
Pagar el mínimo de tu tarjeta de crédito hará que tu deuda inicial se duplique, debido al cobro de intereses. Es como ponerte la soga al cuello. Además, tardarás muchísimo tiempo en pagar. Por ejemplo: en lugar de pagar solo 10 mil pesos, pagarás 20 mil pesos.
Nunca pagues menos del mínimo, tu deuda puede multiplicarse por 6.
3. No conocer la tasa de interés de un crédito
Cuando adquieras una tarjeta o un préstamo es muy importante que te fijes en la tasa de interés, esto te dirá qué tan caro es un crédito. Se indica casi siempre a un lado del CAT.
Entre más alta sea la tasa de interés, mayor será el monto que pagarás por un préstamo.
Las tarjetas de crédito tienen las tasas más altas del mercado. Por ejemplo, una tarjeta de CitiBanamex clásica tiene una tasa de interés promedio de 52.7%. Si utilizas un crédito de 20 mil pesos y compras a meses con intereses, pagarás de intereses 10,540 pesos. En total pagarías 30,540 pesos.
Ojo, las tarjetas de crédito no tienen una tasa fija, más bien tienen una tasa variable. Es decir, se aplica la denominada TIIE, que cambia todos los días y está alrededor de 8.7 puntos; luego debes sumarle los puntos que determine el banco, por lo general, son de 40 a 60 puntos porcentuales.
Si vas a pedir un crédito, y de todas maneras vas a pagar intereses; busca un préstamo que sea barato en las Fintech como Kubo Financiero o Doopla cobran entre un 15% y un 30% de intereses, si tienes un buen historial crediticio.
4. No conocer la capacidad de endeudamiento
Tu capacidad de endeudamiento es la cantidad de dinero que puedes pagar mensualmente de tus créditos, después de cubrir tus gastos esenciales. Los expertos recomiendan que no te endeudes con más del 25% de tus ingresos.
Si ganas 10,000 pesos, el monto mensual límite que podrás pagar en tu tarjeta será de $2,500 pesos. Claro, puedes pagar un monto mayor, pero de tus deuda solo debe ser el 25%.
Conocer tu capacidad de endeudamiento te evitará problemas futuros. No tendrás que sacrificar tus sueños, recortar áreas para el entretenimiento o incluso para el gasto diario.
5. Hacer compras compulsivas
El factor emocional es muy relevante en nuestra decisión de compra. De acuerdo con la encuesta de Resuelve tu Deuda, un 27% admite que el estado de ánimo de las mujeres puede influir en su consumo.
Entonces si estás triste alguna razón, evita ir a centros comerciales. Cuando estés lista, invierte en cosas que en realidad te ayuden a encontrar soluciones: practica un deporte, invita a tu amiga a tu casa para que platiquen, agenda una cita con un psicólogo, en fin. Tienes opciones más sanas, en lugar de comprar cosas innecesarias, que afectarán tu ahorro.
La mejor forma de evitar compras compulsivas es apegarse al presupuesto y pensar en las metas a largo plazo. Si tienes un límite para comprar algo, respétalo.
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6. No tener un fondo para el retiro
Las mujeres tienen 6 años más de esperanza de vida que los hombres, por lo que necesitarás más dinero para pagar tus años de retiro. Si quieres retirarte a los 65 años con una pensión de 15 mil pesos mensuales, requieres alrededor de 3 millones 240 mil pesos al año.
Invierte en diferentes instrumentos de inversión para que puedas maximizar tu ahorro, puedes invertir en tu Afore, en Cetes, en la bolsa de valores, en préstamos en línea, etc.
7. No tener fondo de emergencia
El fondo de emergencia debe ser aproximadamente de 3 meses de tus gastos o sueldo para enfrentar un eventual desempleo, problemas repentinos o situaciones de salud, para ti y tu familia.
8. No tener un patrimonio
La mejor manera de construir un patrimonio es adquiriendo activos, es decir, todos aquellos elementos que te generen ingresos. Según la ENIF, solo el 35% de las mujeres tienen activos, frente al 58% de los hombres.
Entonces es necesario invertir. Suena complejo, pero no lo es. Existen diversas plataformas de inversión que son online y con las que puedes comenzar desde 100 pesos. Una vez que ahorres lo suficiente, compra una auto o una casa y réntala, pon un negocio. Así, podrás obtener ingresos fijos, además de tu salario.
9. No tener seguro de gastos médicos
Se recomienda contar con un seguro de gastos médicos mayores o tener la cobertura del IMSS, es importante porque el costo de ciertas enfermedades específicas puede ser muy alto. Además, en la etapa del embarazo, las mujeres tenemos mayores gastos médicos. Es importante contar con estas coberturas durante este periodo.
10. No invertir en educación financiera
Muchas veces se pierde dinero ya que no sabemos cómo cuidar nuestras finanzas personales. No sabemos cuáles son las opciones para ahorrar, invertir y sacar provecho a tu dinero. No conocemos términos como tasa de interés o cómo funciona una tarjeta de crédito. Entonces es necesario que te mantengas informada, leas libros de finanzas personales, consultes blogs, leas noticias económicas, etc.
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