¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

Una modalidad de inversión relativamente nueva es el crowdfunding inmobiliario o fondeo colectivo inmobiliario. El cual está generando rendimientos muy superiores a los que ofrece los instrumentos tradicionales. Por ello, aquí te contamos:

• ¿Qué es crowdfunding inmobiliario?

• ¿Cuáles tipos de crowdfunding inmobiliario existen?

• ¿Cuáles son sus ventajas y desventajas?

• ¿Cómo funciona?

• ¿Cuál es el rendimiento que ofrecen en México? 

• Consejos para inversionistas primerizos en en crowdfunding inmobiliario.

¿Qué es el crowdfunding?

El crowdfunding es un mecanismo colaborativo de financiación de proyectos que se basa en la idea de que es más fácil pedirle un monto pequeño a muchas personas que un monto grande a pocas personas; en especial cuando el resultado de este fondeo colectivo será beneficioso para todos los involucrados. 

En términos generales, el crowdfunding (también conocido como micromecenazgo, financiación o fondeo colectivo) se da en forma de una campaña de recaudación con un periodo corto de tiempo (entre los 30 y los 90 días) en donde una persona o empres solicita apoyo económico por parte de su comunidad para superar un obstáculo mayor a sus capacidades u ofrecer un producto con un alto riesgo, pero con grandes retornos a largo plazo.

A pesar de la creencia popular, el crowdfunding no es algo reciente ni requiere fundamentalmente del internet para existir. Las plataformas de la actualidad facilitan el proceso de fondeo; sin embargo, las campañas de recaudación de fondos siempre han existido. Por ejemplo, así se realiza el financiamiento de la Cruz Roja.

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

Este es un método único y bastante nuevo de inversión inmobiliaria. A través de plataformas  tecnológicas muchas personas pueden invertir en proyectos inmobiliarios específicos cuyos desarrolladores, generalmente, buscan préstamos. Las plataformas examinan a los compradores y proyectos para asegurarse de que sean legítimos antes de presentarlos a los inversionistas. 

¿Qué tipos de crowdfunding inmobiliarios existen?

Hay dos tipos básicos de crowdfunding inmobiliario: inversión de deuda o capital.

Invertir en deuda parece extraño, pero significa que estás invirtiendo en un préstamo de una propiedad y estás recibiendo el pago de los intereses a medida que el préstamo se devuelve.

Invertir en capital significa que estás invirtiendo directamente en una propiedad y recibiendo una parte de la propiedad, en cuyo caso generalmente recibirás una parte de los ingresos o ganancias que genere la propiedad.

Invertir en un proyecto de crowdfunding probablemente tenga una inversión mínima. Además, invertirás en proyectos individuales que elijas (en lugar de una colección diversificada), lo que hace que el éxito o el fracaso de una propiedad individual sean un poco más importantes.

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¿Cuales son ventajas y desventajas?

Ventajas

• Te brinda la posibilidad de invertir en grandes proyectos inmobiliarios con relativamente poco dinero, incluso desde $1,000 pesos. 

• Puedes evaluar los detalles de cada proyecto y elegir exactamente en qué invertir.

• Puede ser muy educativo familiarizarse con la terminología de préstamos e inmuebles para que puedas comprender el funcionamiento de estos proyectos. Lo que te puede servir para invertir en proyectos más grandes.

Desventajas

• Aunque ya está la regulación en México, aún no se completa el proceso de autorización estipulado por la Ley Fintech.

• Es algo riesgoso porque el éxito o fracaso de tu inversión está vinculado a una sola propiedad. Puede que por una u otra razón se suspenda el desarrollo y se retrase el pago del préstamo o inversión.

• Puede ser un compromiso a largo plazo, de plazos incluso de 5 años o más; y no siempre puedes retirar dinero cuando quieras.

¿Cómo funciona?

Invertir en este tipo de modelos es muy sencillo, solo debes registrarte en la página de plataformas de inversión, así, podrás conocer a detalle los proyectos inmobiliarios, como la información del desarrollador y la garantía, tasa de rendimiento, así como términos y condiciones que ofrece. Asimismo, en la plataforma deberás acceder al análisis y documentación de cada desarrollo que avala su viabilidad.

Empresas como briq.mx o M4Crowd tienen varios filtros para hacer tu inversión segura. Por una parte, tienen un amplio proceso para seleccionar a los proyectos que verás disponibles en su plataforma. El proceso se puede componer estos pasos.

1. Análisis de la empresa desarrolladora: revisión del acta constitutiva, visita presencial a las oficinas de la empresa, obtención de referencias, entre otros. 

2. Análisis del proyecto: contempla la verificación del título de propiedad, documentación de uso de suelo, factibilidad de servicios, licencia de construcción, entre otros. 

3. Análisis y estructura del financiamiento: realización del análisis de las condiciones de financiamiento. Se solicita un inmueble en garantía para tratar de asegurar que se pague el capital e intereses de los inversionistas con las primeras ventas de bienes inmuebles.

briq.mx, por ejemplo, cuenta además con la opinión y aprobación del comité de expertos en inversión inmobiliaria. Los proyectos aprobados por este comité son los que se publican en la plataforma.

También, es importante considerar cómo manejan el dinero las empresas de crowdfunding inmobiliario, lo ideal es el dinero de tu inversión lo tengan en cuenta separada de las cuentas administrativas de negocio de la empresa, o bien, que sea asignado a una institución de captación plenamente autorizada, regulada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Después los recursos se entregan a los desarrolladores conforme va avanzando el proyecto, y no en una sola exhibición.

De acuerdo con la Ley Fintech en México el crowdfunding está regulado para proteger los ahorros de los usuarios, aún continúa en proceso de autorización y supervisión de las instituciones de tecnología financiera (ITF) por parte de las autoridades.

En todos estos protocolos debes revisar antes de invertir, además de revisar o preguntar por el cobro de comisiones, recibir comprobantes de inversión.

Los rendimientos

En promedio, el rendimiento de las plataformas de crowdfunding inmobiliarios oscila entre el 12% y el 22%. No obstante, este puede variar dependiendo de las comisiones que cobren. 

Por ejemplo, en briq.mx, puedes hacer inversiones desde $1,000 y podrás tener rendimientos anuales desde 14% hasta 18%, claro, esto dependiendo del tipo de inversión que realices.

M2CROWD permite invertir desde $1,000 con rendimientos anuales que pueden ir desde 14% hasta 22%.

No obstante, el rendimiento puede variar dependiendo de las comisiones que cobren. Así que consulta el porcentaje y cómo se cobra. 

Consejos para invertir si eres primerizo 

Como bien dice la experta en finanzas personales, Sofía Macías, no porque ya tengas tus primeros 20 mil pesos de ahorro, y estas plataformas te den un buen rendimiento, debes invertirlo todo en una misma plataforma y menos en un solo desarrollo inmobiliario. 

Antes de esto, es bueno que tengas un fondo de emergencias que se conforme de 3 a 6 meses de tus ingresos mensuales para cualquier eventualidad. Como que suspendan de tu trabajo sin pago, porque el mundo entró en cuarentena. Uno nunca sabe lo que pueda pasar, así que más vale tener dinero disponible por cualquier cosa que suceda. 

Luego, la recomendación es que diversifiques tu inversión. Si no tienes un gran capital, inviertas lo mínimo en muchas campañas de fondeo colectivo para el desarrollo de bien inmobiliario. De esa manera, disminuyes el riesgo de que tus rendimientos se vean afectados en caso de que un proyecto fracase. Asimismo, aumenta la posibilidad de ganar más rendimientos y captar inversiones con mayores rendimientos.

Finalmente, investiga todo lo que puedas de la plataforma, pide opiniones para tener una perspectiva más completa de la plataforma de crowdfunding, en la que pongas tu dinero.

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