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Una de las mejores maneras de fomentar la educación financiera en los niños es mediante una cuenta de ahorro. Esto les ayudará ser responsables con su dinero y a conocer el funcionamiento de los servicios financieros disponibles, para que en el futuro, puedan tomar decisiones informadas en sus finanzas.
Pero primero, te hacemos algunas recomendaciones para que tus hijos, ahijados, sobrinos, o cualquier pequeño del que te importe su futuro y tú hagan una mejor elección en este producto financiero.
Establezcan un objetivo financiero
La mejor manera de empezar y motivar el ahorro es tener una meta financiera clara. De esa manera, será más fácil poner límite a gastos compulsivos y podrás concentrarte en cumplir tus objetivos.
Puede ser que sean muy jóvenes, aún así debes de comenzar a invertir tiempo en sus sueños a pesar de que todavía no los tengan muy bien definidos. Para empezar pueden poner una meta sencilla, como comprar un juguete, pero no basta con eso, deben establecer con exactitud, el nombre del juguete, el modelo, el precio y en cuánto tiempo pueden ahorrar esa cantidad de dinero. Así, los niños se darán cuenta que juntar dinero implica tiempo y esfuerzo.
Elaboren un plan de ahorro semanal para formar el hábito del ahorro y no desviarse de su meta en un tiempo determinado.
Ahora bien, pueden tomar mayor ventaja al juntar dinero, si conocen los siguientes términos.
Rendimientos
Una de las principales razones para abrir una cuenta de ahorro en una institución financiera, es que tu dinero genera ganancias, conocidas como rendimientos o intereses. Entonces tu dinero no se queda estacionado, sino que trabaja y genera más dinero.
Así que, entre mayor sea el rendimiento, mayores serán las ganancias. El porcentaje de ganancias se identifica como el denominado GAT (Ganancia Anual Total). Así que, siempre revisa este indicador antes de contratar un producto de ahorro o inversión.
Comisiones
Otro de los aspectos que no debes subestimar son las comisiones, la cuales se comportan como aspiradoras de dinero, si no tienes cuidado.
Las comisiones son cobros que hace el banco por no mantener un monto mínimo en tu cuenta o por mantenimiento de la cuenta. Entonces, conoce cuál es el monto mínimo del saldo en la cuenta y consulta constantemente tu estado de cuenta.
Otro cobro común es la reposición de la tarjeta. Así que si tú o tu pequeño son olvidadizos y pierden las cosas constantemente, es mejor que elijan una cuenta que no implique comisiones por pérdida de tarjeta. En este caso, es preferible elegir una cuenta que no cobre comisiones, aunque no genere altos rendimientos, ya que estos no valdrán la pena, si tienes que pagar más por la reposición de la tarjeta.
Las mejores cuentas de ahorro para niños
Ahora sí, te presentamos las mejores cuentas de ahorro para niños en México, considerando comisiones y los mejores rendimientos.
10. Santander: Cuenta Junior
Cuenta diseñada para menores de 18 años. Se proporciona una tarjeta de débito internacional a nombre del menor y otra a nombre del padre o tutor.
Sin comisiones por monto mínimo de apertura, anualidad, saldo promedio mínimo mensual requerido.
Acceso a canales Digitales SuperNet, SuperMóvil, Wallet sin costo
No ofrece rendimientos.
9. BBVA Bancomer: Link Card
Esta cuenta es para menores de 18 años. Sustituye a Winner Card, ya que Link Card es una versión 2.0, es decir, una versión que aprovecha los beneficios de lo digital, puedes tramitarla en línea y usar las aplicaciones móviles de Bancomer.
Sin comisión por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo
Escoge el nombre y diseño de la tarjeta al contratarla por Bancomer.com
Si tu hijo necesita dinero, podrás enviárselo con rapidez a través de la app BBVA Send.
Recibirás una alerta o un mensaje SMS cuando se utilice la tarjeta (solo si contrataste los Servicios Digitales).
No ofrece rendimientos.
8. Banco Azteca Guardadito Kids
Es una cuenta para niños y jóvenes de hasta 17 años 11 meses.
Monto mínimo de apertura desde $1 peso.
Sin comisión manejo de cuenta o saldo mínimo.
Escoge el nombre y diseño de la tarjeta.
Acceso gratuito a la Banca por Internet y Banco Azteca Móvil.
Pago mensual de rendimientos.
Ganancia Anual Total Nominal (GAT Nominal) 0.10%,
7. Scotibank: Scotia Kids
Es una cuenta para niños menores de 8 años, que ofrece un regalo en la apertura de la cuenta y acceso a un Programa Descuentos Scotiabank MAS sin costo.
Monto mínimo de apertura: $500 pesos.
Sin comisión por manejo de cuenta o saldo mínimo
Reposición de Tarjeta de Débito por robo o extravío: $100 pesos
GAT nominal 0.10%
6. Citibanamex: Mi Cuenta
Es una cuenta para menores de 12 años.
Monto mínimo de apertura: $300 pesos.
Sin comisión por manejo de cuenta o saldo mínimo
Reposición de Tarjeta de Débito por robo o extravío: $125 pesos
GAT nominal 0.39% a partir de $500.
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5. Banorte: Suma Menores
Es una cuenta para menores de 18 años.
Monto mínimo de apertura: $1,000 pesos.
Sin comisión por manejo de cuenta o saldo mínimo.
Reposición de Tarjeta de Débito por robo o extravío: $125 pesos
GAT nominal 0.40% a partir de $500 y hasta $2,999.99 pesos.
GAT nominal 0.70% a partir de $3,000 y hasta $49,999.99 pesos.
4. HSBC Flexible Menores
Es una cuenta para menores de 21 años.
Monto mínimo de apertura: $1 peso.
Sin comisión por manejo de cuenta, saldo mínimo y anualidad.
Reposición de Tarjeta de Débito por robo o extravío: $125 pesos
GAT nominal 0.5% a partir de $10,000 pesos.
3. Afore Móvil
La aplicación te permite llevar el control de tu Cuenta AFORE desde tu smartphone. Puedes registrar a tu hijo hasta los 17 años de edad.
Monto mínimo de apertura en la ventanilla de la Afore desde $1.
Domiciliación a la cuenta del padre o tutor
Transferencias bancarias.
Sin comisiones.
Retirar el dinero de las aportaciones voluntarias es posible dos meses después del primer depósito o del último retiro.
Rendimiento del 6% al 7% anual nominal promedio. Recuerda que las Siefores (Fondos de inversión) son donde se invertirá el dinero de los niños y a largo plazo (más de cinco años), pueden ofrecer mejores rendimientos que los Cetes.
2. Cetesdirecto niños
Cetesdirecto es un programa gubernamental para fomentar el ahorro y la inversión. Puedes abrir una subcuenta para menores de edad. Puedes registrar a tu hijo o ahijado con su CURP, y solo se puede generar un solo contrato por cada menor.
Monto mínimo de apertura es de $0 pesos.
Sin comisión por manejo de cuenta, saldo mínimo y anualidad.
En este caso la cuenta es digital, por lo que no recibes una tarjeta para hacer compras.
GAT nominal 8.15% a partir de $100 pesos.
1. KuboFinanciero: kubo.kids
Kubo Financiero es una Sociedad Financiera Popular (Sofipo). Solo debes abrir una cuenta para ti en kubo.financiero. Posteriormente, debes llamar a un asesor y decirle que quieres una cuenta para tu hijo. Y, ¡listo! Tu hijo tendrá su primera cuenta de inversión ligada a la tuya en la que podrá invertir en el producto de rendimientos fijos, kubo.plazofijo.
Monto mínimo de apertura es de $0 pesos.
Sin comisión por manejo de cuenta, saldo mínimo y anualidad.
En este caso la cuenta es digital, por lo que no recibes una tarjeta para hacer compras.
GAT nominal 11.00% a partir de $100 pesos.
Como puedes observar, las cuentas de ahorro en bancos son un buen inicio para empezar a enseñarle sobre el ahorro a tu hijo, sin embargo, la mejor manera de hacer crecer tu dinero es mediante subcuentas de inversión en Cetes, KuboFinanciero, e incluso en tu Afore, en las cuales puedes obtener rendimientos significativamente mayores.
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Finerio
Finerio es la primera aplicación en México para dar seguimiento a tus gastos mensuales y presupuestos de manera automatizada y poder así aumentar tu ahorro, totalmente gratis.
Sabemos que el ahorro es uno de los hábitos más importantes que toda persona debería tener y qué mejor que fomentarlo a los niños desde temprana edad.