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Es probable que al buscar un préstamo quieras saber cuál y qué institución es la que más te conviene. Para ello, debes conocer la diferencia entre los préstamos personales, de nómina y por Internet. Cada uno puede ofrecerte soluciones en distintas situaciones y, en ese sentido, puedes identificar el más barato o el más caro y evitarlo.
Existen un montón de opciones en el mercado que hacen la decisión más complicada. Afortunadamente, existen varios sitios que nos pueden echar la mano para hacer la comparación más fácil de manera gratuita. Por ahora, te compartimos un resumen de qué son, cuál su tasa de interés promedio y las ventajas principales de los préstamos personales.
¿Qué son los créditos de nómina?
El crédito de nómina es una opción de financiamiento que otorgan instituciones reguladas como bancos o SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).
Si recibes tu salario por medio de instituciones financieras formales, puedes solicitar fácilmente uno de estos créditos.
La ventaja de estos créditos es que, el banco cobra el pago del préstamo de manera automática cuando tu jefe hace el pago de tu salario. Por lo tanto, no requieres aval ni garantía.
Pero, ¡ojo! Debes conocer perfectamente tu capacidad de pago, para que no te quedes sin el dinero de tus gastos esenciales, después de que descuenten el pago de tu crédito.
La tasa de interés promedio en los créditos de nómina que otorgan instituciones reguladas es de 24.81%, según indica el Banco de México (diciembre, 2018).
De acuerdo con Banxico, las instituciones con el interés más bajo en este producto son: Santander 10%, Fonacot 14.69%, Banco del Bajío 19.00%, Banorte 22%, BBVA 23.75%, HSBC, 25.10%,
No obstante, no todos los créditos con una tasa baja son los más baratos, también debes tomar en cuenta las comisiones por apertura, seguros de vida, seguros de desempleo, por ello, la clave está en comparar sobretodo el Costo Anual Total (CAT).
Por ejemplo, el crédito de nómina Santander Nómina 24x7 tiene una tasa de interés del 10%, pero el CAT es de 44.6%.
En ese sentido, el crédito de nómina más barato, es del banco Inbursa, con un CAT del 31.9%; Banco Multiva, CAT 42%; banco HSBC, 42.6%, Sofipo Real Financiera, 42.8%, y Banorte, 43.3%.
¿Qué son los préstamos personales?
Los créditos personales son una forma de financiación para particulares que pueden ser otorgados a cualquier persona física, sin tener una cuenta de nómina en el banco, en que se pide el préstamo. Aquí el riesgo es mayor, ya que no se cuenta con la garantía del salario, por lo tanto, las tasas de interés suelen ser más altas.
La tasa de interés promedio en los créditos personales que otorgan instituciones reguladas es de 39.49%, según el Banco de México (diciembre, 2018).
De acuerdo con Banxico, las instituciones con el interés más bajo en este producto son: Caja de Ahorro 16.00%, Caja Popular Mexicana 25.23%, Sofipo Real Financiera 28%, HSBC 31.99%, y BanBajio 33.90%.
Como puedes ver, solo uno de estos créditos tiene una tasa de interés menor en comparación con los créditos de nómina. Por lo tanto, revisa muy bien el monto total a pagar.
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¿Préstamos personales por internet?
En la actualidad, gracias a las tecnologías financieras (fintech) es posible acceder a préstamos baratos por Internet, sin pasar por los bancos o instituciones tradicionales. Sin embargo, por el momento, aún no son supervisados por las autoridades, a excepción de Kubo Financiero que está constituida como SOFIPO.
Los préstamos personales son créditos de consumo que se pueden solicitar en línea. De acuerdo con Financer, las instituciones financieras que ofrecen este tipo de préstamos informan en un plazo de 24 horas, si te confirman el préstamo.
Utilizando la herramienta de Financer, los préstamos personales por Internet con las tasas más bajas son: Sol Crédito, con una tasa del 12%, Yo te presto, con tasas desde el 8.9%, o Krediweb, con una tasa de interés desde 6.07%.
Conclusión
Para elegir la mejor opción es importante definir tus necesidades y tu perfil, es decir, si tienes nomina, si no tienes aval, y tus ingresos. Aquí te hacemos algunas recomendaciones para elegir un crédito.
1. Compara. Revisa muy bien los requisitos que piden los bancos o instituciones financieras. Si no cumples, tendrás problemas para conseguir el préstamos. Así que no te desesperes, si te niegan un crédito por Internet, tal vez puede convenirte un crédito de nómina.
2. Consigue una tasa favorable. Aunque siempre queremos el préstamo con el interés más bajo, no siempre es posible, ya que quizá no cumples con los requisitos.
En algunos casos, para que aprueben, las entidades te piden contratar algunos productos como la domicialización de la nómina, de los servicios, el seguro de Hogar, o tener una suma de gastos con determinadas tarjetas de crédito, entre otros. Esto también puede ayudar a mejorar las condiciones del préstamo o del crédito.
Debes saber que, si pides un préstamo en empresas privadas, los intereses suelen ser más altos. Si deseas pagarlo a un plazo muy largo, los intereses también serán altos. De lo contrario, si deseas pagarlo rápido, los intereses son más bajos.
Sin embargo, Financer recomienda que elijas un plazo que te permita hacer el pago tus gastos esenciales, así como un fondo para imprevistos. Piensa que en caso de impago las multas y comisiones acostumbran a ser muy elevadas.
3. La devolución del préstamo. Busca prestamistas que no cobren por devolución anticipada del préstamo. Recuerda, entre más rápido pagues el dinero, menos intereses pagarás.
4. Las condiciones del prestamista. Es muy importante que leas todas las cláusulas del contrato. Ten presente que, además de los intereses, puede haber comisiones de apertura y cancelación entre otras.
Finalmente, esperamos que este artículo te brinde conocimientos necesarios para cuando necesites pedir un crédito y así, elijas la mejor opción. Suscríbete a nuestro blog. Cero Spam.
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