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Hace unas semanas mi amiga y yo queríamos abrir una cuenta de banco que nos permitiera administrar nuestro dinero. Queríamos evitar las comisiones a toda costa (o bueno lo más que se pudiera), que tuviera un saldo promedio mínimo bajo, y que nos permitiera hacer transacciones por Internet libremente.
Al principio fue algo complicado encontrar la mejor opción, ya que no sabíamos por dónde empezar. Primero buscamos en los bancos tradicionales, pero después encontramos varias opciones digitales 100% en línea, sin bancos físicos, pero además, con beneficios extras.
Debes considerar que estas cuentas digitales pueden servir como instrumentos adicionales a tus cuentas tradicionales. Es posible que necesites una cuenta básica de ahorro en los grandes bancos, como Banamex, BBVA, Banco Azteca, Banorte, Bancoppel, HSBC, Santander, etc., especialmente, para retirar dinero en efectivo sin pagar comisiones.
Además, por lo general, estas cuentas son de nivel 2, es decir, están limitadas a recibir depósitos de hasta 3,000 UDIS al mes, alrededor de $18,806.82 (al 3 de junio de 2019). Si tus ingresos en estas cuentas son superiores a este monto, deberás solicitar una cuenta de nivel superior.
Este tipo de tarjetas ayudan a la inclusión financiera, ya que más del 60% no tiene acceso a una cuenta de débito, de ahorro, o de cheques, según el último Reporte de Inclusión Financiera de México 2019.
Una cuenta de ahorro te puede ayudar a ahorrar, te permite acceder a compras online, te puede facilitar el acceso a un crédito, entre otros beneficios. Por esto, te compartimos las mejores opciones digitales disponibles en el momento y sus principales características.
1. Cuenta Relación - Banco Sabadell
Sin monto mínimo de apertura.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Sin costo por estado de cuenta.
Sin costo por transferir desde banca móvil (app).
Reposición de tarjeta: No aplica, es cuenta 100% en línea.
Rendimiento: GAT Nominal 4.08%. GAT Real 0.15 % Antes de Impuestos. Cálculo bajo un monto de $1 peso.
Comisión por retiro en banco o cajero: No aplica, para disponer de tu dinero deberás transferirlo mediante un SPEI, sin costo, a tu cuenta tradicional para utilizarlo.
2. Albo
Sin monto mínimo de apertura.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Sin costo por transferir desde banca móvil (app).
Tienes acceso a una tarjeta MasterCard (envío sin costo).
Reposición de tarjeta: $150 + IVA.
Comisión por pago de servicios: $8.62 + IVA.
Comisión por retiro en banco o cajero: según institución bancaria.
Si no tienes la tarjeta no podrás hacer retiros de tu cuenta.
Te regala $50 pesos de bienvenida.
3. Weex wallet
Sin monto mínimo de apertura.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Sin costo por transferir desde banca móvil (app).
Tienes acceso a una tarjeta MasterCard. Costo de envío: $90 pesos (IVA incluido).
Comisión por retiro en banco o cajero: según institución bancaria.
Devolución de comisión a partir de depósitos en un establecimiento desde $500 pesos.
Tu tarjeta estará lista en cuanto actives tu wallet, así que no tendrás que esperar para comenzar a usarla.
4. Flink
Sin monto mínimo de apertura.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Sin costo por transferir desde banca móvil (app).
Ofrece tarjeta Mastercard Internacional.
Reposición de tarjeta: $150 pesos + IVA.
Fondeo máximo mensual: $45,000 pesos.
5. Cuenta digital BBVA
Sin monto mínimo de apertura.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Sin costo por transferir desde banca móvil (app).
Transferir dinero el mismo día a otro banco (SPEI) en ventanilla: $112 pesos.
Reposición de tarjeta: $125 pesos + IVA.
Comisión por retiro en banco o cajero BBVA sin tarjeta: sin costo.
Puede solicitar un plástico cuando lo necesites.
Fondeo máximo mensual: $18,806.82 pesos.
Descubre cómo gastas tu dinero y toma el control con Finerio
6. Banco Azteca Efectivo Digital
Monto mínimo de apertura: $1 peso.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Sin costo por transferir desde banca móvil (app).
No tienes acceso a tarjeta física.
Requisito: tener contratada previamente una cuenta de depósito bancario de dinero en Banco Azteca.
Comisión por inactividad de la cuenta durante 1 año: $50 pesos.
La cuenta puede ser utilizada para acceder a otros productos y servicios que ofrece Banco Azteca.
7. Amazon Recargable
Sin monto mínimo de apertura.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Transferir desde banca móvil: $3 pesos.
Tienes acceso a una tarjeta MasterCard con un costo de $90 pesos (IVA incluido).
Retiro en banco o cajero: según institución bancaria.
Reposición de tarjeta: $125 pesos.
$100 pesos de regalo en primera compra.
8. Tarjeta de Débito Mercado Pago
Comisión por apertura: $193.97 pesos.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Transferir desde banca móvil: sin costo.
Tienes acceso a una tarjeta MasterCard sin costo.
Reposición de tarjeta: $150 pesos.
Comisión por retiro en banco o cajero: según institución bancaria.
Fondeo máximo mensual: $18,800 pesos.
9. Hey Banco
Sin monto mínimo de apertura.
Sin costo por saldo promedio.
Sin costo por manejo de cuenta.
Transferir desde banca app (SPEI): Sin costo.
Acceso a tarjeta de débito.
Reposición tarjeta: $150 pesos
Comisión por inactividad a partir del séptimo mes: $50 pesos (mensual).
Depósitos únicamente por SPEI
Por el momento, podemos decir que la Cuenta Relación del Banco Sabadell es una de las mejores, debido a que, además de no cobrar comisiones por manejo de cuenta, ni por mantener un saldo mínimo promedio, ofrece rendimientos mensuales solo por tener tu dinero en la cuenta. Como podemos observar en nuestras opciones, solo uno ofrece ganancias, sin tener que invertir en otro instrumento.
Podemos decir que cualquiera de esta opciones puede ayudarte a administrar tu dinero a un bajo costo, pero para que no te pases de la raya y no se te vaya ninguna comisión de más, te recomendamos elaborar un registro de gastos y un presupuesto; de esta manera, podrás evitar gastos innecesarios que afecten tu situación financiera y podrás ahorrar de manera efectiva para cumplir tus metas.
Finalmente, debes saber que, con la Ola Fintech, están en desarrollo otras cuentas digitales y pronto estarán disponibles, solo es cuestión que revises cuál conviene mejor a tus necesidades. En Finerio te mantendremos informado de esto. Suscríbete a nuestro blog. Cero spam.
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