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Las cuentas de ahorro se caracterizan porque depositamos nuestro dinero y, por lo tanto, únicamente podemos disponer de los fondos que tenga la cuenta en ese momento.
Las cuentas de ahorros son sumamente prácticas, nos ayudan a administrar nuestro dinero, y sobre todo ayudan a ahorrar, aunque algunas permiten hacer pagos en comercios y hacer transferencias.En consecuencia, deberíamos poner mucha atención en este producto tan indispensable.
De acuerdo con la plataforma que compara tarjetas de crédito y seguros, Coru (antes Compara Gurú), el 70% de las personas en México no tiene el producto financiero correcto. Lo que significa que muchas veces no comparamos, los beneficios, las comisiones, etc.
Por otra parte, según la Condusef, en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, existen 64 tipos de cuentas de ahorro básicas. Pero ¿cuál elegir entre tantas opciones?
Afortunadamente, existen varios sitios que nos pueden echar la mano para hacer la comparación más fácil de manera gratuita, entre ellos: Coru, Cotizador, Condusef, Tu Decide, Rankia. En consecuencia, tenemos varias herramientas de comparación para elegir la mejor opción posible.
Aquí hacemos una selección de las 10 mejores cuentas de ahorro en México al 2018, que hemos dividido en dos partes.
La Parte I considera cuentas que ofrecen una tarjeta física o plástico, y que están dirigidas a aquellas personas que quieren empezar a ahorrar. Por lo general, este tipo de tarjetas o cuentas ofrecen pocas ganancias, pero aún así pierde valor tu dinero. Tomamos en cuenta:
Monto por apertura
Saldo mínimo mensual
Comisiones
Requisitos específicos
Rendimientos o propiamente dicho, Ganancia Anual Total (GAT). El GAT nominal no considera la inflación y el GAT real descuenta la inflación.
Beneficios destacados.
Todas los bancos por lo general te piden presentar una identificación inicial y comprobante de domicilio para abrir una cuenta.
La Parte II está dirigida para aquellos que buscan un mejor pago (rendimiento) por dejar sus ahorros en el banco y así ver crecer su dinero. La desventaja es que varias de las cuentas no ofrecen una tarjeta. Todas las transacciones se realizan en sucursal o por Internet.
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Parte I
10. Cuenta de ahorro Banorte Fácil
Monto mínimo de apertura: cero pesos.
Saldo mínimo requerido: cero pesos.
Sin cobro de comisiones por manejo de cuenta.
Saldo promedio mensual: $1,000 pesos. De lo contrario, te cobran una comisión y se te puede cancelar la cuenta.
No genera ganancias.
*Banorte sacó un programa en el que da 110% en Cetes, es decir, el Cete te paga 8.15% anual, mientras que, Pagaré altos rendimientos de Banorte te dará 8.9%. El monto de apertura es desde $250,000 pesos.
Te puede interesar: Guía para invertir en Cetes.
9. Meta Ahorro Personal, Bancomer
Te permite programar un ahorro mensual mayor a $100.
Saldo inicial de $4,000 pesos.
Plazo mínimo de 3 a 36 meses.
Sin comisiones por manejo de cuenta.
La disponibilidad de los recursos antes del plazo pactado es posible sin tener que pasar por el cobro de una comisión.
Los requisitos para obtener la cuenta de ahorro Bancomer son ser cliente de Bancomer y presentar una identificación oficial.
GAT Nominal 2.70%. GAT Real -1.11%. Antes de impuestos.
8. Cuenta de ahorro HSBC, Inversión Flexible
Monto de apertura: cero pesos.
Saldo mínimo requerido: cero pesos.
Sin el cobro de comisiones por manejo de cuenta.
Se requiere ser persona física, es decir, debes estar registrado en el SAT, identificación oficial, comprobante de domicilio y tener una cuenta en HSBC.
Ofrece tarjeta de débito y el cierre de la cuenta sin costo.
Puedes recibir intereses desde $1,000 pesos de saldo. Estos intereses se pagan a diario y se reinvierten.
GAT Nominal 1%. GAT Real -2.79%. Antes de impuestos.
7. Scotia Ahorro Programado
Esta tarjeta te permitirá alcanzar tus metas financieras de forma automática, ya que puedes programar transferencias de tu cuenta eje (la cuenta SCOTIA nómina clásica no cobra ningún tipo de comisión) a tu cuenta Ahorro Scotiabank, para poder en efecto ahorrar, tú decides el monto y la frecuencia.
Monto inicial de apertura: $50 pesos.
Saldo mínimo requerido: cero pesos.
Sin comisión por manejo de cuenta.
Se generarán rendimientos si el saldo promedio mensual de la cuenta es mayor o igual a $1,000 pesos.
Se pueden realizar consultas y retiros de saldo de efectivo tanto en las ventanillas de sucursales, como en cajeros automáticos.
GAT nominal 1.89%. GAT real -1.93%. Antes de impuestos.
6. Cuenta libre Banregio
Monto mínimo de apertura: cero pesos.
Saldo mínimo requerido: cero pesos.
Comisión por manejo de cuenta: $35 pesos mensuales.
SPEI ilimitado
Domiciliación de servicios
Tarjeta de débito al titular de la cuenta sin ningún costo.
GAT nominal -3.48%. GAT real -7.04%. Antes de impuestos, de $5,000 a $150,000 pesos de saldo promedio mensual y un período de 30 días.
Con Inversión Naranja puedes invertir con un 10% de rendimiento anual 6 veces al año, si realizas una inversión por un año, con un mínimo de inversión de $10,000 pesos.
Parte II
Como te habrás dado cuenta, la mayoría de los bancos tradicionales te dan muy pocas ganancias. Todos rondan entre el 1% y el 3%, que se expresa mediante el GAT nominal; sin embargo, el GAT real, el cual considera la inflación estimada (3% en promedio), casi siempre es negativo, incluso en montos de 200 mil pesos. Esto quiere decir que estás obteniendo ganancias, pero aún así, tu dinero está perdiendo valor.
Por ello, esta sección la dedicaremos, a cuentas de bancos o instituciones financieras menos conocidas, que te pueden ofrecer mejores rendimientos. Todos estos bancos estás regulados por Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por lo tanto, tus ahorros están asegurados por el IPAB hasta por 400 mil UDls, equivalente a un monto aproximado de 2 millones de pesos m.n.
5. Banco Inmobiliario Mexicano
Si lo que buscas es ahorrar y no solo una tarjeta (ya que no la ofrecen), esta puede ser la opción. Además, es un banco 100% mexicano.
Su producto CEDE con la mejor tasa de interés en México para inversiones mayores a $500,000 pesos. Tiene una GAT nominal de 10%.
Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento que tu hayas decidido al contratar (60, 90, 180 o 360 días), a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.
Tienen oficinas en 22 ciudades del país.
4. Banco Forjadores
Este banco tampoco ofrece tarjetas, pero puede ser una mejor opción para ver crecer tu dinero.
CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.
GAT nominal 9% GAT real 5% para inversiones a partir de $500,000 pesos a 360 días.
3. Compartamos Banco
Este el mismo caso, el banco tampoco ofrece tarjetas, aunque insistimos puede tener mejores rendimientos.
Paga el 8% de rendimiento para inversiones a partir de $25,000 pesos a 360 días.
Podrás retirar tu dinero al vencimiento.
GAT Nominal 8.00% GAT Real 4.02%
2. Banco Base
Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.
Su producto de inversión InverBASE paga un interés para inversiones desde $10,000 pesos a 360 días.
GAT nominal de 8%.
1. Cetes Directo
En esta caso más bien se trata de cuenta una inversión con liquidez diaria, que puedes abrir desde la app de tu celular CetesDirecto o desde tu computadora, sin comisiones. Si es tu primera vez y requieres más asesoría, entra a vest.mx/tu-primera-inversion, igualmente, no te cobrarán cargos adicionales.
Paga 8.42% de rendimiento anual (febrero, 2019), con un monto mínimo de apertura de $100.
Plazo desde 1 día (con el instrumento BONNDIA, el cual tiene un rendimiento 8.16%).
Se requiere identificación oficial, ser residente en México, una cuenta bancaria, CURP, RFC, beneficiarios
GAT nominal de 8.42%
En conclusión, las cuentas de ahorro que ofrecen tarjetas pueden ayudarte a empezar a ahorrar y a manejar tu flujo de efectivo. Cualquiera de las opciones que presentamos son muy buenas, porque la mayoría no requieren altos montos de apertura, altos saldos de promedio mensual o cobran pocas comisiones.
Sin embargo, en definitiva, no te recomendamos que dejes tus ahorros solo en las cuentas de ahorro. Busca probar con otros instrumentos para hacer crecer tus ahorros, en Finerio, te decimos cómo. Suscríbete a nuestro blog. Cero Spam.
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Fecha de actualización: 22 de febrero de 2019.
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