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A partir del 1 de enero de 2019, en México es obligatorio que todos los vehículos que transiten en carreteras federales cuenten con un seguro de responsabilidad civil o de daños a terceros, indica la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal.
En septiembre de 2014 se puso en marcha esta medida, sin embargo, solo era obligatoria para autos 2011 y posteriores. Ahora, todos los modelos sin excepción deben estar asegurados, especialmente, para proteger a las víctimas de accidentes de tránsito, detalla la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros.
Por lo tanto, es indispensable contratar un seguro de responsabilidad civil. En Finerio nos dimos a la tarea de investigar cuáles son los seguros más económicos para que puedas ahorrar; para ello utilizamos el comparador de seguros, Rastreator.
La plataforma de Rastreator (www.rastreator.mx) ofrece un servicio completamente gratuito, fácil de utilizar y muy rápido. Te muestra las características de los seguros, pero también te permite seleccionar el tipo de seguro y las compañías que quieres comparar. Con esto podrás ahorrar hasta un 50% en la adquisición de tu póliza.
Los seguros de responsabilidad civil más baratos
Para cotizar los seguros de responsabilidad civil más económicos, consideramos un auto Nissan Versa 2018, uno de los autos más vendidos en el último año, según el reporte de la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz. Tomamos el perfil de una persona de 30 años de sexo masculino que vive en la Ciudad de México. Estos fueron los tres mejores resultados.
Las compañías que garantizan sus mejores precios en los seguros de responsabilidad civil son: Wibe, Quálitas y GNP. Con Wibe tienes la ventaja de que puedes pagar a 12 meses sin intereses, es decir, pagarás solo $343.3 al mes.
Por su parte, el seguro Quáitas, aunque es un poco más caro, te puede convenir, si vives en la frontera y viajas constantemente a Estados Unidos; no obstante, por muy poca diferencia de precio, puedes obtener un mejor seguro con cobertura de robo de auto.
Mejores seguros de cobertura limitada
Como habrás notado, los seguros de responsabilidad civil solo te protegen por los daños que puedas ocasionar a terceros. En cambio, un seguro de responsabilidad limitada cubre los daños a otras personas, te protege a ti y a tu auto en caso de robo total, por un costo no muy distinto.
Por lo anterior, decidimos consultar los seguros de responsabilidad limitada más baratos, ya que si tú sufres lesiones o te roban el auto, esto representará un gran gasto para ti.
En este ejercicio consultamos tres comparadores de seguros de auto: AutoCompara, Coru y Rastreator, porque los tres ofrecen diferentes precios. Con los mismos datos que ingresamos al inicio de la cotización, obtuvimos los seguros de cobertura limitada más baratos. Estos fueron los resultados:
Las compañías que garantizan sus mejores precios en los seguros de responsabilidad limitada son: Inbursa, Wibe y Mapfre.
Inbursa ofrece un seguro que, además de cubrir responsabilidad civil (RC), cubre gastos médicos de ocupantes, tiene asistencia legal y jurídica, asistencia en viajes, cobertura en Estados Unidos y cobertura en robo total. Es el más económico, pero en caso de robo puedes pagar un deducible del 20%, un porcentaje mayor en comparación con los otros seguros.
Wibe, dependiente de Seguros BBVA Bancomer, tiene cobertura de RC, cubre gastos médicos de ocupantes, tiene asistencia legal y jurídica, servicios de asistencia, cobertura en Estados Unidos y cobertura en robo total con un deducible del 10%. Además, puedes encontrar Wibe a 12 meses sin intereses, es decir, pagarás solo $482.69 al mes.
Por su parte, el seguro Mapfre tiene cobertura de RC, ofrece más de 15 servicios de asistencia, defensa jurídica otorgada por red propia de abogados y también te puede convenir, si vives en la frontera y viajas constantemente a Estados Unidos, ya que cubre responsabilidad civil en este país. Sin embargo, el pago mensual es un poco más elevado.
Las características y los costos de los seguros son diversos, pero sin duda, la mejor opción la conseguirás comparando. Pero no olvides identificar tus necesidades: ¿a qué tipo de circunstancias te encuentras más expuesto? ¿A robo de auto? Considera al menos una cobertura limitada, aunque una cobertura más completa como Amplia, te ayudará a la reparación de tu coche, asistencias en el camino, defensa jurídica y las protecciones con las que cuenta la cobertura limitada y responsabilidad civil.
Por otra parte, define un presupuesto para tu seguro de acuerdo con tus ingresos para que no gastes de más. Con la app de Finerio podrás llevar un registro de tus gastos y la aplicación clasificará tus transacciones para que veas cómo estás gastando tu dinero y tomes decisiones financieras más inteligentes. Asimismo, con la calculadora de presupuesto, podrás ver tu ahorro potencial para pagar el seguro de tu vehículo.
Finalmente, más allá de la obligatoriedad de contratar un seguro, es necesario recalcar que éste nos puede ayudar a ahorrar mucho dinero en caso de un accidente automovilístico. Utiliza herramientas tecnológicas para cuidar tus finanzas y elegir la mejor opción.
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