6 preguntas que debes responder antes de invertir

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Ante la pandemia del coronavirus (Covid-19), las bolsas de valores en todo el mundo han caído más del 10%. Por ello, muchos se preguntan ¿es un buen momento para invertir? Algunos analistas ven esta baja como una oportunidad de comprar acciones a un precio de oferta. Sin embargo, otros activos considerados como refugio, es decir, el oro o los bonos gubernamentales registran subidas en sus precios.

Entonces, ¿hay que invertir o no? Pues depende. Antes debemos revisar que estamos preparados para poder invertir y también debemos establecer una estrategia de inversión con metas claras y realistas. Por ello, aquí planteamos algunas preguntas básicas que te debes hacer antes de invertir.

¿Tienes fondo de emergencias?

Si no lo tienes debes saber que un fondo de emergencias se conforma de 3 a 6 meses de tus gastos o de tus ingresos mensuales. El punto es que puedas vivir durante este periodo sin afectar tu estilo de vida. De esta manera, podrás pagar agua, renta, luz, gas, alimentos, colegiaturas, transporte, hasta créditos o préstamos, entre otros. Esto te permitirá afrontar una situación en la te enfermes, tengas un accidente o te despidan.

El fondo de emergencia debe estar disponible en cualquier momento, por lo que puedes tenerlo en instrumentos de inversión con disponibilidad diaria o con un plazo muy cortos, por ejemplo, en Cetes, Kubo Financiero o los pagarés de los bancos.

Si no tienes un fondo de emergencia, lo mejor es que por el momento no inviertas el dinero que tienes disponible ahora. Aunque existan oportunidades muy atractivas, es preferible resistirse y tener ese dinero disponible para poder vivir con tranquilidad ante cualquier eventualidad.

¿Tienes un seguro médico de gastos hospitalarios?

Algunos pensarán que con el fondo de emergencias es suficiente, sin embargo, debes considerar que los cargos por hospitalización, fácilmente, pueden superar el monto de un fondo de emergencias. La ventaja de un seguro de gastos médicos mayores es que puede absorber hasta un 90% del costo total de una hospitalización, incluso puede cubrir exámenes médicos, medicinas, consultas de médicos, en otros, según el seguro que contrates.

Además, debes recordar que la mayoría de los seguros no se hacen cargo de todos los costos, te piden pagar deducible y coaseguro. El deducible es una cantidad fija, por ejemplo, 10 mil pesos, y el coaseguro es un porcentaje de los gastos totales que deberás pagar tú, una vez descontado el deducible, que puede ser un 10%. En un gasto de 20 mil pesos, por ejemplo, deberás pagar 10 mil pesos más 10% (10 mil x 0.10 = 1,000 pesos). En total pagarías 11 mil pesos.

Es recomendable entonces que cuentes con un fondo de emergencias para solventar los gastos del deducible y del coaseguro.

Por lo tanto, si no tienes un fondo de emergencias y tampoco un seguro médico, es recomendable que evites invertir tu dinero en instrumentos de alto riesgo, con horizonte de inversión a largo plazo.

Según la predicción del doctor Zhong Nanshan, reconocido epidemiólogo, el mes en el que terminará la epidemia de coronavirus será junio. El experto explicó que al menos hasta la mitad de este año seguiremos viendo nuevos casos de esta enfermedad y, después, experimentaremos un descenso gradual.

Así que debemos tener ahorros suficientes y disponibles, en caso de que se agrave la situación y nos toque pasar un mal momento.

¿Tienes una estrategia de inversión?

Antes de invertir, es indispensable establecer una estrategia. Esto parece muy complejo, pero es muy sencillo. Solo debes establecer una meta clara y realista. Debes establecer el monto que quieres ahorrar, en cuánto tiempo y cuáles son tus parámetros de entrada y salida. 

Debes decir, algo así:

Quiero ahorrar para irme de viaje a europa en tres años, por lo que tengo que ahorrar $70,000. Invertiré 40% de mi ahorro en la bolsa de valores, con la idea de tener un rendimiento arriba del 7%. Invertiré un 40% del ahorro en inversiones en plazo fijo como Cetes o Kubo Financiero, espero un rendimiento mínimo de 6%; y el 20% restante invertiré en préstamos en línea o en criptomonedas con un rendimiento promedio mínimo de 15% anual. Por lo tanto, debo ahorrar cada mes $1,800. Debo monitorear mis inversiones cada 6 meses.

Así, será más fácil apegarte al plan y no venderás nada más porque sí, sino porque la ocasión lo amerita. Entonces, si cumples con todos los requisitos, de decimos qué opciones tienes para invertir.

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¿Debo invertir en bolsa?

Si sí tienes tu fondo de emergencia, tienes seguro de gastos médicos, al menos IMSS o ISSSTE, una estrategia, y dinero destinado especialmente para invertir, puedes darte este lujo. Procura buscar información del sector y de las empresas, revisa sus estados financieros. Recuerda, invierte solo en aquello que entiendas cómo funciona.

En general, casi todas las acciones están en oferta, desde el sector de consumo (como Alsea, Adidas, Bimbo, Coca-Cola, Pepsi o Sigma), quizá en un mediano plazo se beneficien más las empresas expuesta al consumo por medios digitales (como Amazon o Uber), empresas de lujo (LVMH, Kering o Hermès), o empresas de automóviles (como Ford, Nissan o Volkswagen).

Tampoco hay que olvidar la relevancia del sector farmacéutico en esta crisis sanitaria. Los laboratorios se esfuerzan por lograr un tratamiento para la enfermedad, que de ser exitoso, permitirá un incremento de los ingresos de las compañías.

Otras opciones serían las compañías relacionadas con el tratamiento hospitalario. Un ejemplo es la estadounidense 3M, fabricante de cubre bocas, o Top Glove, productor de guantes de goma con sede en Malasia. Los analistas de Citibanamex han mejorado recientemente su recomendación a comprar.

¿Debo invertir en criptomonedas?

En el mundo cripto, la volatilidad es muy alta, por lo que debes estar preparado para la subidas y bajadas abruptas. Son instrumentos que pueden dejar muy buenas recompensas en el corto plazo. No obstante, la mayoría de los especialistas recomiendan invertir solo una parte de los ahorros y, como ya hemos dicho, este dinero no debe ser indispensable para tus gastos cotidianos. De esta manera, no tendrás que vender barato o con pérdidas.

Antes de invertir, recomendamos hacer una investigación profunda. Piensa que  ahora el precio del Bitcoin es de 6,800 dólares, pero que en unos meses puede bajar a 3,000 dólares, de ese tamaño es es la volatilidad. Y aunque pueden redoblar su valor, el pánico puede hacer que pierdas mucho dinero. 

¿Y qué hay de los préstamos online?

Este momento es crítico, ya que, lamentablemente, hay muchas personas que no tendrán suficientes ingresos para pagar sus préstamos, debido a serán puestos e cuarentena sin un sueldo; si son dueños de un negocio es posible que sus ventas hayan disminuido; puede que se enfermen de Covid-19 y no tengan un seguro médico, entre otras situaciones. 

Así que, si inviertes en las plataformas de préstamos online como Doopla, Yo te presto, Afluenta, etc.; debes hacerlo consciente de esta situación, en que pueden existir retrasos o no tener pagos. Diversifica muy bien, invirtiendo el mínimo y, de preferencia, en personas con una calificación “A”, con buen historial crediticio, que tenga un empleo fijo y un seguro de gastos médicos mayores.

En conclusión, invierte solo si tienes un fondo de emergencia y un seguro de gastos médicos mayores; define una estrategia de inversión solo con el dinero que te sobra; que si lo llegar a perder, te dolerá, pero no afectará tus finanzas. Estamos pasando por momentos difíciles, por lo tanto, debes ser precavido con tus finanzas. Investiga lo más que puedas antes de invertir. En fin, no te apresures, tómate tu tiempo antes de tomar una decisión.

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